青創貸款 好辦嗎？數字不會騙人
青創貸款基本門檻不高
青創貸款，是大家對行政院中小企業處推出「青年創業及啟動金貸款」的簡稱。
青創貸款，是依據「青年創業及啟動金貸款要點」(超連結)辧理，申請的基本門檻不高：
- 依法辦理登記不滿五年的公司、行號(法律上稱為「商業」)、有限合夥；
- 負責人需年滿20至45歲；
- 貸款額度，開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元；
- 對於貸款金額100萬元以下的融資案，將從優、從簡、從速辦理；
- 以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加百分之0.575，機動計息。2021年7月的利率是1.42%。
好不好貸？數字不會騙人
既然辦理登記不滿五年的公司、行號，都有資格申辦青創貸款，那我們就先來看看有資格申請的到底有多少家？
每年新設立的公司和行號，大約都接近10萬家，有資格申請青創貸款的公司和行號，大約都接近50萬家
至於每年申請到青創貸款的件數，我們可以從經濟部中小企業處的網站取得資料：
108年以前，每年獲得青創貸款的件數並不多，佔有資格貸款的公司行號家數，不到1%
109年9月以後，核貸案件就愈來愈多，到了110年上半年，核貸件總件數居然超過了105年到109年，五年的合計總家數
單純從獲貸案數來看，青創貨款應該是愈來愈好辦了
審核及核貸權限在銀行
依據青創貸款的貸款要點，第十點的申貸程序，申請人應填具創業貸款計畫書及檢具相關文件向承貸金融機構提出申請，由承貸金融機構依一般審核程序核貸之
也就是說，就算申請人符合基本條件，銀行還是要依貸款5P原則：People(人)、Purpose(資金用途)、Payment(還款來源)、Protection(債權確保)、Perspective(未來展望)，來評估是否核貸給申請人
青創貸款，只是銀行可以提供的一種政策性專案貸款，審核及最終貸款權限還是在銀行
若銀行同意借錢，並同意搭配「青創貸款」這個政策性專案，那借到錢的人，就可以享受到政府提供的利息補貼、信保基金保證，這二項好處
利息補貼，在總借款金額100萬以下，目前政府是全額補貼，最長補貼5年，平均一年最高補貼14,200元的利息。
信保基金的保證，就是政府出面幫你當保人，增加銀行借錢的意願
數字背後的玄機
辛辛苦苦申辦青創貸款，當然是希望借個200萬開辦費用來花；可以的話借個400萬的週轉金也不嫌少
但105年到108年間，平均每案只借到100萬左右的青創貸款
難道是創業家們大多都不缺錢？
還是想要享受每年最高14,200元的利息補貼？
還是其實青創貸款並沒有想像中好辦？
我們必需對經濟部中小企業處推動青創貸款的努力，表示正面的嘉許
但自109年9月起暴增的獲貸件數，到底表示自己沒錢，必需依賴政府資金奧援創業的人愈來愈多？
還是表示以前申請青創貸款的難度其實很高？
但平均借款金額的大幅滑落，想要申辦青創貸款的人，應該要多思考自己創業資金來源的配置
創業資金來源大多數要靠自己
青年創業的資金來源，絶不能高度依靠創業貸款
事實上，青創貸款的獲貸金額與件數，跟大家的期待還是有差距
創業貸款，目的絶不是讓你借錢去創業
綜合多年的輔導經驗
事業成立大約半年，營運逐件步入正軌，甚至準備起飛的階段，才是申辦創業貸款最容易成功的時機
也就是說還是必需自己準備一筆創業基金，再投入創業，才是明智的作法
延伸閱讀：找民間公司代辦青創貸款千萬要小心
青年創業及啟動金貸款承貸金融機構的專區：
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朱建州
銓興會計師事務所會計師