融資租賃：新創業者該避開的資金陷阱
當企業需要資金時，向股東募資或向銀行融資是最常見的方式。然而，對於財務資訊不透明的中小企業，銀行通常不願意提供貸款，這讓許多新創業者將目光轉向了融資租賃。然而，融資租賃的高成本與隱藏風險，值得每位新創業者謹慎考量
融資租賃真的值得選擇嗎？
在自然供需法則下，愈來愈多的融資租賃公司表示了市場的確存在需求。融資租賃公司如中租迪合、日勝台駿、華南國際、裕富數位和和潤企業……等，雖然以「多元與彈性」為賣點，強調不僅只看公司的財務報表，而是會綜合評估企業狀況，但這些靈活性往往伴隨著高額成本。對於新創企業來說，長期錯誤的利用這種「便利」，可能會轉化為對新創企業巨大的財務壓力
融資租賃案例解析
以下兩個案例不小心說出了融資租賃的真實成本，或許可以幫助大家更清楚理解這種融資模式的實際代價：
案例一：表面利率與實質利率的巨大落差
- 借款本金：800萬元
- 還款方式：分36期(3年)償還，每期固定還24.1萬元
- 保證金：240萬元，分別在第1年底、第2年底、第3年底，各取回80萬元
在融資租賃公司提供的文件上，顯示的表面利率為5.34%，3年總利息僅為67.6萬元。然而，扣除240萬元保證金後，公司實際到手的資金僅為560萬元。重新計算後，實質利率竟高達15.88%，3年總利息實際為147.6萬元
案例二：分階段還款的隱性成本
- 借款本金：700萬元
- 還款方式：分48期(4年)償還，1-12期每期還11.95萬元，13-24期每期還8.45萬元，25-36期每期還5.7萬元，37-48期每期還3.7萬元
- 保證金：90萬元，期滿歸還
- 手續費：9萬元，放款時即收取
融資公司業務人員提供的文件上，表面利率為12.72%，4年總利息為69.6萬元。然而，扣除保證金與手續費後，實際融資金額僅有601萬元。經過複利法計算，實質利率驚人地達到39.856%，4年總利息實際高達168.6萬
融資租賃的風險與陷阱
- 表面優勢：
- 能快速取得事業經營需要的資金
- 信用評估相對金融機構寬鬆且有彈性
- 還款方式多樣化
- 潛在風險：
- 高利息成本可能吞噬企業利潤
- 名目利率與實質利率差距過大
- 隱藏成本(如保證金和手續費)增加財務負擔
對於新創業者而言，融資租賃看似便捷，但實際上可能導致長期財務壓力。選擇前務必深入計算成本，避免被「彈性」的表象所迷惑
不要讓高利息壓垮你的創業夢
在融資租賃市場的需求增長下，許多企業因此被高額利息「割韭菜」。長期、穩健的財務規畫，應以追求低成本的融資方式為主，例如向股東募資或銀行融資，這樣才能為企業發展奠定堅實的基礎
如果您正考慮融資租賃方案，不要只聽租賃公司業務員單方面的話，建議多尋求 Second opinion，詳細比較不同方案下的條件，確保能夠選到最適合自己的方式
相關報導：財部最新報告曝光 三大租賃業者這家平均貸款利率接近10%
相關報導：實質利率高達47％！郭國文爆融資公司低利高貸 王世堅批「變相吸血」逃避三大法規
尋求專業協助，避開融資陷阱
融資決策影響企業長期的發展，專業建議可以幫助您避免不必要的損失。銓興會計師事務所擁有豐富的經驗，致力於擔任Outsourced CFO，為新創及中小企業提供優質的財務與融資規劃服務
我們將協助您檢視融資選項，確保您的資金使用更加高效。現在就聯繫銓興會計師事務所，讓我們幫助您避開融資陷阱，踏上穩健的創業之路
延伸閱讀：創業10大困難和解決方法
